Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) — это механизм защиты участников дорожного движения от финансовых потерь при ДТП. Его правовая основа — Федеральный закон № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и положения Банка России о тарифах, лимитах и порядке заключения договоров.
В 2026 году ОСАГО оформляется как в офисах страховщиков, так и в электронной форме — через сайты компаний, портал «Госуслуги» и агрегаторы, интегрированные с ЕАИС (Единая автоматизированная информационная система страхования).
1. Кто обязан оформлять ОСАГО
- Владельцы транспортных средств, зарегистрированных в РФ;
- Лица, допущенные к управлению (при ограниченном списке);
- Организации, эксплуатирующие служебный транспорт.
Без полиса движение запрещено — штраф 800 ₽ (ч. 2 ст. 12.37 КоАП РФ).
2. Какие документы нужны
- Паспорт гражданина РФ или доверенность (для представителя);
- Свидетельство о регистрации ТС (СТС) или ПТС;
- Водительское удостоверение всех допущенных лиц;
- Диагностическая карта (если ТС старше 4 лет);
- Заявление о заключении договора.
3. Формы заключения
- В офисе страховой компании. Проверка документов, расчёт тарифа, подписание бумажного полиса.
- Онлайн (электронное ОСАГО). На сайте страховщика — идентификация через ЕСИА, получение электронного полиса на email.
Электронный договор имеет ту же юридическую силу, что и бумажный.
4. Как рассчитывается стоимость
Базовая формула:
Премия = Базовый тариф × Кт (территориальный) × Кв (возраст/стаж) × Кбм (бонус-малус) × Км (мощность) × Кс (сезонность) × Кн (нарушения).
Банк России ежегодно обновляет тарифный коридор (в 2025 г. ориентировочно от 1700 до 7500 ₽ по базе).
Пример. Молодой водитель 23 лет со стажем 3 года, КБМ = 1,3, мощность 110 л. с., Москва — стоимость ≈ 13 000–15 000 ₽.
5. Проверка полиса
Проверить подлинность можно на сайте РСА (Автокод, e-polis.autoins.ru). При электронной форме полис фиксируется в ЕАИС, поддельные документы исключаются.
6. Порядок действий при ДТП
- Сфотографировать место аварии и повреждения.
- Оформить европротокол, если ущерб ≤ 100 000 ₽ и нет спора о виновнике.
- Уведомить страховую компанию в течение 5 рабочих дней.
- Получить направление на ремонт или выплату.
7. На что обратить внимание при заключении
- Уточните лимит выплат: по имущественному ущербу — до 400 000 ₽, по вреду жизни и здоровью — до 500 000 ₽ на каждого потерпевшего.
- Сверьте правильность данных: ФИО, VIN, госномер, срок страхования.
- Избегайте навязанных услуг (допстраховки, ДСАГО без согласия).
- Проверьте КБМ — его ошибки повышают цену.
8. Новшества 2025 года
- Расширен коридор тарифов (возможность индивидуальной оценки рисков).
- Автоматический обмен данными между ГИБДД, РСА и страховщиками — ускоряет оформление.
- Возможность автоматического продления договора при оплате карточкой (по согласованию).
- Развитие мобильных приложений для регистрации ДТП без бумаг.
Вывод
ОСАГО — не просто обязательный полис, а социальный инструмент защиты всех участников движения.
Грамотно оформленный договор обеспечивает страховую защиту при ДТП и избавляет от финансовых рисков.
Заключать ОСАГО нужно только в лицензированных компаниях, внимательно проверяя данные и КБМ.
Выбор электронного полиса упрощает процесс и исключает подделку.
Регулярная проверка актуальности страховки, соблюдение правил и точное выполнение обязанностей водителя формируют культуру финансовой и дорожной ответственности.
