Льготный период по кредитной карте — один из ключевых инструментов, который позволяет использовать средства банка без уплаты процентов. По сути, это беспроцентный займ, действующий в течение установленного времени — чаще 50–120 дней. Однако точная продолжительность и условия зависят от целого ряда факторов: политики банка, схемы расчёта, даты отчётного периода, характера операций и платёжной дисциплины клиента.
В 2026 году система расчёта грейс-периодов стала более гибкой: банки индивидуализируют условия, применяют динамические расчёты и предлагают льготы постоянным клиентам. Поэтому важно понимать, от чего именно зависит длительность беспроцентного периода и как не потерять право на него.
1. Что такое льготный период
Льготный период — это срок, в течение которого заёмщик может полностью погасить задолженность по карте, не уплачивая проценты. Он включает:
- Отчётный период — время, за которое формируется выписка (обычно 30 дней).
- Платёжный период — время после выписки, в течение которого можно внести деньги (до 20 дней).
Итого: стандартный грейс — около 50 дней. Если клиент оплачивает весь долг до конца платёжного периода — проценты не начисляются.
2. Основные факторы, влияющие на длительность
- Банковская политика Каждый банк самостоятельно определяет структуру грейса. У одних это фиксированные 55 дней, у других — до 120 при покупках и до 30 при снятии наличных.
- Тип операции
o Безналичные покупки — почти всегда входят в льготный период.
o Снятие наличных — чаще всего исключено из грейса; проценты начисляются сразу.
o Переводы между картами — приравниваются к снятию.
- Дата формирования выписки Отчётный период начинается не с момента получения карты, а с даты формирования первой выписки. Если покупка сделана в начале цикла — льгота будет длиннее, если в конце — короче.
- Своевременность платежей Пропуск хотя бы одного минимального платежа лишает права на беспроцентный займ до полного погашения долга.
- Наличие задолженности по другим операциям Если по карте остался непогашенный долг, новый льготный период не запускается.
- Участие в программах лояльности Некоторые банки увеличивают грейс для «надёжных клиентов» или держателей премиальных карт.
3. Как рассчитывается грейс-период
Пример:
- Отчётный период: 1 февраля – 1 марта.
- Выписка формируется 1 марта.
- Платёжный период: до 21 марта.
Если покупка сделана 2 февраля — грейс = около 50 дней.
Если покупка сделана 25 февраля — льгота ≈ 25 дней.
Таким образом, чем раньше совершена покупка после даты выписки, тем дольше действует беспроцентный срок.
4. Что сокращает льготный период
- частичные оплаты долга (если не покрыта вся сумма);
- покупки в последние дни отчётного периода;
- конвертация валюты по карте;
- использование карты за рубежом — дата списания может отличаться от даты покупки;
- снятие наличных.
5. Как сохранить льготу
- Уточните дату формирования выписки и оплатите долг заранее.
- Используйте автоплатёж или напоминание.
- Разделяйте карты: одна — для покупок, вторая — для снятия наличных.
- Проверяйте СМС-уведомления о задолженности.
- При возможности гасите долг досрочно — это улучшает кредитную историю.
Льготный период — инструмент, который позволяет пользоваться средствами банка бесплатно, но только при строгом соблюдении сроков и правил. Его длительность зависит не только от тарифного плана, но и от поведения клиента.
Для грамотного пользователя грейс-период — способ оптимизации личных финансов: он помогает оплачивать крупные покупки без процентов, поддерживать ликвидность и одновременно формировать положительную кредитную историю. Однако нарушение сроков превращает бесплатный займ в дорогостоящий кредит. Финансовая дисциплина — ключ к сохранению выгоды льготного периода.
